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お金の話

クレジットカードで分割払いする際の注意点 気をつけないと怖いことに…

どうも、米多です。

あなたはクレジットカード持ってますか?JCBが調査(日本全国の一般消費者3500人にアンケート)した結果によると、2017年度の時点でのクレジットカードの保有率は85.1%だったそうです。

では分割払いは使ったことがありますか?

私はここ最近毎月分割払いを使ってしまっています。カード会社によってはあとから分割払いに変更できたりもします。あとから分割払いについてはこちらをどうぞ。

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今回は、分割払いを使う際の注意点などを、実体験をあわせて紹介します。

気をつけないと恐ろしいことになりますよ…

分割払いの注意点

分割払いを使うにあたって、注意したい点を紹介します。

なるべく少ない分割回数にする

分割回数はカード会社によって変わってくると思いますが、どうしても分割払いをするときはなるべく少ない支払い回数にしましょう。(2回とか3回)

2回払いであれば分割手数料が0円のところも多いです。それでもきつい場合は3回。

3回ヶ月で支払うのが難しいものは、改めてよく考えてみるとか自分でルールを作るといいですね。

電気屋に行ってその場のノリで、よく考えずに高額な商品を15回払いとかにすると後で苦しみます。(実体験)

分割できるからといって、高額なものをポンと買わない

昔は欲しいものがあったら、頑張ってお金をためてやっとの思いで買っていました。

ですが、クレジットカードというのは恐ろしいもので、今お金を持っていなくても高額な商品が買えてしまいます。

分割払いならなおさら簡単に手が届いてしまいます。

以前なら3万円の商品を買うとなったら、よく調べたりよく考えてからようやく購入していました。

でも今では、分割して支払うことが多いためなんか高額な買い物をしている気がしなくて,よく考えずに買い物をしてしまうことが多くなったような気がします。

金銭感覚が狂います(実体験)

あくまで緊急手段にする

なんでもかんでも分割払いにしてしまうと、段々と分割払いが当たり前になってしまいます。今月の支払いきついけど分割で来月以降にまわせばいいやーと考えるようになり、それがどんどん積み重なって気付くと毎月結構な返済額になっていきます。(実体験)

基本は一括払いにして、分割払いはあくまで緊急手段として考えたほうがいいですね。

分割払いを多用した人の体験談

実際に分割払いを毎月使い、結構ヤバめな状況になってしまった人の体験談を紹介します。

その人は楽天カードをメインで使っていて、もう一枚普段あまり使わないカードも持っています。

通販をよく利用するので、クレジットカードをしょっちゅう使うようになりました。この頃は全て一括で払っていて、ちゃんと翌月の支払いのことも考えてカードを使っていました。

ある日、楽天カードはあとから分割払いに変更ができることを知り、その月に購入していたちょっと高額な商品を分割に変更してみたらとっても便利でした。

それ以降、今月のカードの請求が思ったより多かったからちょっと分割にしよう…というふうに徐々に分割払いを使うことが増えていきます。

分割払いを続けていると、「今月は思ったより使っちゃって、支払いがきついから分割にしよう」という考えから、「そのままでも払えるけど、今月手持ちが少なくなっちゃうからちょっと分割にしよう」「これ欲しいなあ…○万かあ、分割で買えば余裕じゃん!」というように考えるようになってしまいます。

支払いがきついのでとりあえず分割

次の月は先月の分割の残り+その月の支払いがある

請求額が多くなるので、その月に買ったものをいくつか分割

支払いがきついので分割でやり過ごす

そしていつしかこんな悪循環に陥ってしまいました。

クレジットカードはそもそも先月に使った分を次の月に支払うものです。分割払いはさらにあとの月まで支払いを引き延ばせてしまいます。

この状況から抜け出すには、すでに分割にしてある分を全て支払い終わるまで分割を使わずに、ひたすら返済し続けなければいけません。ですが、この状況になっているということは分割の残り+今回の支払いで結構な金額になっているはずなので、これを支払うと手持ちの現金がほぼなくなってしまい、現金がないからカードで払うことになり来月の請求が増えてしまうことに…

こんな感じで現金がない→カードで支払う→あとから分割払いをしてなんとかしのぐ

という状況です。こんな状況がここ1,2年続いています。あ、ちなみに私のことです。

こうなるとほんとに抜け出すのが困難なので、私みたくならないようにカード払い、特に分割払いをする際のルールを決めておくことを強くおすすめします。

まとめ

分割払いは計画的に使わないと、とっても恐ろしいことになりますよ…

クレジットカードはよく魔法のカードと言われますが、自分が今お金を持っていなくても買い物ができ、とても手が出ないような高額商品も分割にすれば買えてしまうほんとに魔法のようなカードです。

でも魔法を使うにはMPが必要です、ゲームでもよく考えて魔法を使いますよね?

それと同じで、カードだろうが現金だろうが買い物の際はよく考えて、計画的にしましょうということですね。

分割が当たり前になるとほんとに金銭感覚が狂いますよ。毎月の支払い額もえらいことになるので、収入があるうちはいいですが、この状態で会社を休んだり辞めたりして収入がなくなったときが恐ろしいです。(経験済み)

私のようにならないように、分割払いは計画的に使いましょう。

クレジットカードはしっかり使いこなせればほんとに便利です。

どこで見たかは忘れましたが、「クレジットカードは支払いを便利にするものであって、自分の支払能力を超えて買い物をするためのものではない」という言葉を胸に刻んでおきましょう。ほんとそのとおり。

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